Svédország ma már szinte készpénz nélküli társadalom, de a sötét oldaláról senki sem akar beszélni

Svédország világszerte élen jár a készpénzmentes gazdaságra való átállásban, ahol a kártyák, mobilalkalmazások és digitális fizetési rendsze...

Svédország világszerte élen jár a készpénzmentes gazdaságra való átállásban, ahol a kártyák, mobilalkalmazások és digitális fizetési rendszerek dominálják a pénzügyi tranzakciókat. Ez az átmenet gyors és átfogó volt, amit a technológiai fejlődés és a jogszabályi keretek támogattak.

Azonban a teljesen digitális pénzügyi környezet felé tett lépések komoly kihívásokat hoztak azok számára, akik továbbra is a készpénzre támaszkodnak, és egyre szélesedő szakadékot tártak fel a digitális világba kapcsolódók és a gazdaságilag marginalizáltak között.

Egy készpénzmentes társadalom működés közben

Az elmúlt két évtizedben Svédországban jelentősen csökkent a készpénzhasználat. A Svéd Nemzeti Bank szerint a forgalomban lévő készpénz mennyisége 2007 óta felére csökkent. Ezt az átalakulást egyedülálló törvény támasztja alá, amely a "szerződési szabadságot" helyezi előtérbe, és lehetővé teszi a vállalkozások számára, hogy megtagadják a készpénzes fizetéseket.

Ennek eredményeként a készpénzes tranzakciók gyakorlatilag eltűntek a tömegközlekedésből, a kiskereskedelmi üzletekből és még a számlafizetési rendszerekből is. A készpénz kezeléséhez szükséges infrastruktúra eltűnik, így a digitális megoldások váltak a pénzügyi interakciók elsődleges formájává.

A változás egyik fő katalizátora a Swish nevű mobilfizetési alkalmazás 2012-es bevezetése volt, amelyet svéd bankok konzorciuma fejlesztett ki. A Swish mára szinte mindenütt jelen van, és a lakosság több mint 80%-a használja. Az alkalmazás könnyű kezelhetősége és a mindennapi életbe való integrálódása miatt a készpénz a legtöbb svéd számára elavulttá vált.

Azok számára, akik banki szolgáltatásokkal és digitális eszközökkel rendelkeznek, a készpénzmentes gazdaság páratlan kényelmet nyújt. Azonban a gazdasági periférián élő emberek számára - akiknek nincs bankszámlájuk, hozzáférésük a digitális technológiához vagy akik szegénységben élnek - ez az új pénzügyi rendszer akadályt jelent az alapvető társadalmi részvételhez.

A készpénzfüggőség kihívásai

Azok számára, akik továbbra is a készpénzre támaszkodnak, Svédország digitális gazdasága számos akadályt állít. A készpénzfüggőség gyakran a szegénységgel jár együtt, amikor az emberek nem férnek hozzá banki szolgáltatásokhoz vagy a digitális fizetéshez szükséges technológiához. Ez úgynevezett "készpénzbuborékokat" hoz létre - olyan lokalizált területeket, ahol a készpénz még forgalomban van, de egyre inkább elszakad a szélesebb gazdaságtól.

Ezeken a területeken az emberek alapvető szükségleteket vásárolhatnak, és alacsony költségű üzleteket látogathatnak, de pénzügyi lehetőségeik erősen korlátozottak. A számlák fizetése, parkolási díjak rendezése vagy a közszolgáltatások igénybevétele gyakran digitális eszközöket igényel, amelyeket nem tudnak megengedni maguknak, vagy amelyeket nem tudnak kezelni. Gyakran önkéntesek lépnek közbe, és kvázi közvetítőként működnek a készpénzfüggő emberek számára.

Egy feltűnő példája ennek a kirekesztésnek a hajléktalanok helyzete, akik közül sokan autókban alszanak, de nem tudnak fizetni a készpénzmentes parkolóautomatáknál. Egy informális és kizsákmányoló piac alakult ki, ahol azok, akiknek van okostelefonjuk és bankszámlájuk, mások helyett parkolási díjat fizetnek - jelentős díj ellenében. Ez rávilágít arra, hogy milyen rejtett költségei vannak a digitális kirekesztettségnek.

A készpénzfüggőség érzelmi terhei is mélyek. Sokan megbélyegzettnek és megalázottnak érzik magukat, mert nem tudnak részt venni egy olyan társadalomban, amely egyre inkább elavultnak tekinti a készpénzt. Egy nő például, aki pénzt spórolt az unokájának szánt ajándékra, arról számolt be, hogy megtagadták tőle a vásárlást, mert az üzlet nem fogadott el készpénzt. Az eset miatt bűnözőnek érezte magát. Az ilyen élmények rávilágítanak Svédország kulturális változásaira, ahol a digitális pénz a modernitással és a haladással társul, míg a készpénzt a bűnözéssel és a tisztátalansággal kötik össze.

A bankok és a technológia szerepe

Svédország készpénzmentes társadalmának átállását nemcsak a fogyasztói preferenciák hajtották, hanem a bankok központi szerepe is az ország fizetési infrastruktúrájának alakításában. A bankok olyan digitális eszközöket fejlesztettek és népszerűsítettek, mint a Swish és az elektronikus személyazonosítók, amelyek elengedhetetlenek az olyan közszolgáltatásokhoz, mint az adóbevallás és a szociális juttatások igénylése. Bankszámla nélkül az emberek gyakorlatilag kizáródnak ezekből a szolgáltatásokból, ami tovább fokozza gazdasági és társadalmi marginalizációjukat.

A COVID-19 világjárvány tovább gyorsította ezt az átmenetet, mivel a fertőzésveszélytől való félelem miatt a fizikai pénz nem tűnt higiénikusnak. A készpénzhez kötődő kulturális narratíva tovább változott, még inkább megerősítve a nemkívánatos elemekkel való asszociációját. "Utálom a készpénzt. Piszkos," - jegyezte meg egy svéd techvállalkozó, összefoglalva azt az érzést, amely uralja a közbeszédet.

A digitális kizárás emberi ára

Azok számára, akik lemaradtak Svédország digitális gazdaságában, a készpénzfüggőség gyakorlati nehézségei csak a történet egy részét jelentik. A készpénzmentességre való áttérés egyben aláásta a közösséghez tartozás érzését és az emberi kapcsolatokat. A digitális tranzakciók gyakran személytelenek, a személyes interakciókat kattintások és érintések váltják fel. A közelmúltbeli kutatások során sokan számoltak be magányosság és elidegenedés érzéséről, és úgy érzik, hogy az emberek közötti melegség és emberség eltűnt a mindennapokból.

"Nem csak a készpénzmentességről van szó," - mondta egy interjúalany. "Úgy érzem, az emberek is eltűntek. Robotként élünk; kattints ide, kattints oda. A digitalizáció magányossá tette az embereket." Ez a vélemény szélesebb körű aggodalmat tükröz a digitális megoldások iránti kíméletlen hajszával kapcsolatban, ahol a hatékonyság gyakran az inkluzivitás és az empátia rovására valósul meg.

Lehetséges megoldások

Svédország tapasztalatai intő példát nyújtanak más országok számára, amelyek a készpénzmentes gazdaság felé haladnak. Bár a digitális fizetési rendszerek tagadhatatlan előnyökkel járnak, az átállásnak figyelembe kell vennie a sérülékeny csoportok szükségleteit. A döntéshozóknak és a vállalkozásoknak felelősséget kell vállalniuk azért, hogy a készpénz elhagyása ne növelje a társadalmi egyenlőtlenségeket, és ne hagyjon hátra egész népességcsoportokat.

Az inkluzív megoldások kidolgozása magában foglalhatná a készpénzinfrastruktúra bizonyos szintjének fenntartását, megfizethető digitális eszközök biztosítását vagy pénzügyi oktatási programok fejlesztését az alkalmazkodás elősegítése érdekében. Az alapvető banki szolgáltatásokhoz való hozzáférés biztosítása mindenki számára, jövedelemtől vagy bevándorlási státusztól függetlenül, elengedhetetlen.

Ahogy Svédország közeledik a teljesen készpénzmentes gazdaság határához, azok történetei, akik nehézségekkel küzdenek ebben a rendszerben, sürgető szükségét mutatják az egyensúlynak. Az előrehaladás nem járhat az emberi méltóság és kapcsolatok elvesztésével. A kihívás abban rejlik, hogy olyan pénzügyi jövőt alakítsunk ki, amely egyszerre innovatív és befogadó. (1)

(1) - https://theconversation.com/sweden